在P2P等互聯網貸款出現之前，不允許非金融機構吸收公眾存款，包括小額貸款公司。吸收公眾存款通常是非法集資。P2P出現后，由于最初的監管空白，P2P作為互聯網金融平臺，不僅可以吸收資金，還可以不受地域限制地放貸。同時，它不需要像小額貸款那樣繳納重稅。小額貸款有非常大的監管紅利。同時，由于從發展之初到發展初期缺乏金融監管，P2P網貸行業的進入門檻很低，平臺公司數量增多，也導致平臺服務水平參差不齊，甚至平臺直接造假。因此，這個行業的風險暴露被埋沒了。

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