紅星新聞消息，8月26日，山東省青州市的姜先生向紅星新聞記者反映，2019年3月份他在當地的青州景元置業有限公司購買了一套諾貝爾城的商品房，“但是直到現在貸款都沒有辦下來”。姜先生向紅星新聞表示，既然房貸無法獲批，現如今他希望開發商能夠將實際支付的35萬多元的首付款退還，但始終無果。

姜先生稱，自己在2020年2月受傷，導致韌帶斷裂、半月板破裂，喪失勞動力，工作也沒有了。姜先生告訴紅星新聞，因為家庭種種瑣事的原因，房貸申辦當年被姜先生暫時擱置。但開發商認為是姜先生的原因造成貸款無法獲批，雙方遲遲未能達成一致。

8月29日，青州農村商業銀行回復紅星新聞，根據姜先生提供的貸款資料進行審查，其不符合按揭貸款辦理條件。

紅星新聞從青州市住建局了解到，由于涉事雙方簽訂了商品房購買合同，姜先生想退房但開發商不同意解除合同，暫時無法退錢。目前住建局正牽頭雙方協商解決，也正從銀行方面了解貸款未能獲批的原因。

銀行稱房貸未能辦理因客戶未提供資料?

當事人對此予以否認

8月26日，姜先生提供了在2019年3月份就和開發商簽訂的商品房買賣預售合同，其中顯示該房屋所在的小區名稱為諾貝爾城小區，開發商具備經營權，項目也有規劃許可證和施工許可證，并同時獲得了青州市房地產交易中心的批準預售。

姜先生購買的這套房屋總面積約120平方米，單價每平方米5200元，包含一個地下室總價約70萬人民幣。雙方合同約定，姜先生前期需要支付32萬多元作為房屋的首付款，余款38萬元需要向山東青州農村商業銀行申請貸款支付。而關于逾期付款的責任，合同只是約定雙方協商處理。合同第27條中關于爭議解決方式，雙方約定可依法向房屋所在地人民法院起訴。

姜先生說，2019年簽完購房合同，他和前妻第一時間就去辦貸款。“開發商聯系好的銀行，當時我結婚了半年多，我和前妻也都有工作，征信沒問題，收入還挺高的，然后審批通過了。”姜先生告訴記者，事后他從銀行得知，回去等著放款就行了。“我還在銀行卡里存了3萬，準備好扣款，結果沒辦下來，銀行也沒跟我說，后來我才知道的。”

27日，青州農村商業銀行發言人劉某聯系到紅星新聞記者，稱2019年辦理房貸時姜先生一直沒有提供相關的材料，所以導致一直沒能辦理。

姜先生對此予以了否認，并表示因為當時所有材料都提交過，隨后提供了一張2019年在青州市農商銀行辦理業務的照片，照片中取號小票顯示時間為2019年6月24日，并且還有一張“青州農商行借款人身份核查記錄表。”

姜先生提供的購房合同截圖

購房者因家庭瑣事擱置辦理貸款

開發商認為購房者“單方面不配合”

隨后，意外發生。姜先生稱自己在2020年2月受傷，導致韌帶斷裂、半月板破裂，喪失了勞動力，工作也沒有了。“我在床上躺了三年左右，去年我妻子也和我離婚，等于說我這幾年沒有正式的工作了。”姜先生告訴紅星新聞，因為家庭種種瑣事，房貸申辦當年被暫時擱置。

今年7月10日，姜先生聯系上青州農村商業銀行昭德支行的信貸經理朱某某，希望確定房貸能否批復。從姜先生提供的錄音中紅星新聞注意到，電話中朱某某表示由于姜先生并沒有正式的工作，收入來源不穩定。“咱們說實話，你這個情況有點難辦。”并且了解到姜先生在青州當地也無法找到貸款擔保人時，朱某某表示辦理房貸的難度非常大。“從各方面來說，你這都不是很好批。”

隨后，青州景元置業負責房貸業務的經理鐘某某給姜先生去電，在這份電話錄音中紅星新聞記者聽到，鐘某某說：“你這個房子確實做不了房貸。”“因為你沒有還款能力，銀行就不可能去做貸款。你這個哪個銀行也做不了貸款。”隨后鐘某某建議姜先生聯系公司，走退房流程。

姜先生表示，他在向青州景元置業申請退還首付款時，雙方未能達成一致。

8月26日，紅星新聞記者致電青州景元置業相關負責人陳經理，她表示貸款沒能辦下來是因為姜先生未能積極配合銀行，所以導致一直未能獲批。

8月26日，紅星新聞記者致電青州市住建局，相關工作人員稱開發商不愿意解除雙方的商品房購買合同，因此不愿意退首付款。“青州景元置業方面認為，是姜先生單方面不配合銀行提交材料，所以造成房貸未批準，我們也正在和銀行溝通，打算今天下午一塊去銀行，了解清楚房貸一直未獲批的原因是什么，再去協調開發商和當事人。”

姜先生提供的購房合同截圖

銀行：其不符合按揭貸款辦理條件

住建局將繼續協調涉事企業退款

8月26日下午，姜先生與前妻以及青州市住建局的工作人員，一同來到青州農村商業銀行昭德支行，姜先生將當天溝通做了錄音記錄。錄音中，信貸經理朱某某告訴他：“貸款可以貸，你征信很好，一點問題也沒有，也沒有什么網絡借貸，也沒有逾期。”但是，當晚紅星新聞記者聯系朱某某時，對方卻表示：“姜先生資料沒準備全，我連他征信都沒查到。”朱某某的說法得到了姜先生證實。

在26日下午的溝通中，因為辦理房貸需要在家庭成員信息中寫明其他家庭成員的身份信息，姜先生擔心，以后房貸若有逾期，這可能會影響到其他家庭成員就業等問題。當天雙方發生爭執未果。

28日，在青州農村商業銀行發言人劉某的協調下，姜先生來到青州農村商業銀行駝山支行，行長邵某某接待了他，隨后姜先生提供了身份證、戶口本、離婚證、銀行流水、微信支付寶流水、征信報告等資料。29日，青州農村商業銀行回復紅星新聞，根據姜先生提供的貸款資料進行審查，其不符合按揭貸款辦理條件。

紅星新聞從青州市住建局了解到，如果姜先生仍然要求退款，青州市住建局將繼續協調涉事企業進行退款。“如果協調不成功，姜先生也可以咨詢律師，通過司法維護自己的權益，因為合同里邊第27條也約定，發生的爭議由雙方當事人協商解決，也可通過消費者協會等相關機構調解，或依法向房屋所在地人民法院起訴。”

律師分析：

該不該退首付，首先看合同如何約定

陜西漢廷律師事務所魏楨培律師認為，這是一起商品房買賣合同糾紛，首先應當看雙方簽訂的合同中，有無對無法辦理貸款的情形和處理方式進行特殊約定，如有約定則應當優先適用合同條款。例如，當前市場上常用的制式商品房買賣合同中，一般都會約定在買受人無法辦理貸款時，應當由買受人負責自行籌集資金以現金方式補足尾款。在這種情況下，買受人有義務支付尾款，而不能主張解除合同。

魏楨培律師指出，雙方合同若無特別約定，則應當適用《最高人民法院關于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第十九條的規定，也即應當區分無法辦理貸款，是由于哪一方當事人的原因，還是不可歸責于雙方的客觀事由導致。對于前者而言，應視為該責任方違約，守約方不僅可以請求解除合同，還有權主張其賠償損失；而后者只有在購房人沒有過錯的情況下，購房人才可以請求解除合同，開發商此時則應當將收受的購房款本金及其利息或者定金返還購房人。

上海段和段律師事務所尚文竹律師分析認為，青州景元置業與姜先生就購房事宜簽訂了《商品房買賣合同》，由此引發的爭議通常可歸為兩類：一是合同中對因貸款無法辦理而產生的違約責任有明確約定的情形。若《商品房買賣合同》中雙方已明確約定，若因貸款無法辦理導致合同無法繼續履行，合同雙方可依據合同中約定的解除條款解除合同。若雙方無法通過協商解決爭議，可訴諸法院。法院經審查后，若認定合同約定的解除條件已成立，合同自貸款銀行通知購房者貸款申請未獲批準之日起解除，出賣人應向購房者返還已收取的購房款項。

二是合同中未對貸款無法辦理的情形作出明確約定的情形。例如，若因購房者個人原因導致銀行不予批準貸款，通常情況下，《商品房買賣合同》解除后，首付款可退還，定金是否可退還取決于合同的具體約定，但購房者需承擔相應的違約責任。或若政策或者銀行的規定發生變化導致購房者本應拿到的貸款不能實現，購房者應與出賣人協商，協商不成合同上又沒有約定的，購房者可以起訴并舉證自己沒有過錯并確實無力購房，要求出賣人返還首付款及定金。

綜上所述，關于《商品房買賣合同》簽訂后，若貸款未獲批，購房者是否有權解除合同的問題，司法實踐中，法院通常優先適用合同雙方的約定。若合同中未有約定或相關條款被認定無效，法院將依據相關法律規定作出判決。

編輯：陳艷琦責編：周尚斗審核：馮飛