人民日報健康客戶端消息，“個人賬戶里的那點錢去哪了？”“個人醫保賬戶里的錢越來越少了。難道國家醫保基金池沒錢了？”近日，江蘇、黑龍江、江西等地相繼啟動職工醫保個人賬戶改革，引發熱議。

醫院醫療保險業務辦理窗口。新華社

個人賬戶里的錢縮水了多少？

健康時報記者梳理發現，目前全國各省份都出臺了職工醫保個人賬戶改革實施細則的文件，但個人賬戶的減免要求不同，“縮水”的程度也不完全相同。

對于在職職工的個人賬戶，各省的大方向基本一致。用人單位繳納的基本醫療保險費全部納入統籌基金，即單位繳納的8%計入個人賬戶，3.8%也計入統籌賬戶，職工個人繳納的2%仍計入個人賬戶。

針對退休人員個人賬戶轉移支付模式，部分省份按比例納入，個人賬戶每月納入全省市基本養老金平均水平的2%至3%。有的地方，如廣西、湖南、安徽，根據當地數據計算后采用定額，規定每人每月納入70元至120元。

此前，退休人員個人賬戶的比例為個人養老金的5%左右。

個人賬戶里的那點錢去了哪里？

“這次改革的核心關鍵詞是‘股權置換’，即將原來轉入醫保個人賬戶的資金的一半左右放入大的統籌基金中，共同提高門診保障水平。”東南大學醫療保險與社會保障研究中心主任、江蘇省醫療保險研究會副會長張曉教授告訴記者，改革后，增加的統籌基金主要用于建立和完善門診共濟保障，逐步實現門診住院待遇水平的統一。

根據《關于建立健全職工基本醫療保險門診共濟保障機制的指導意見》，門診互助保障將覆蓋所有醫保參保人。改革后，過去由個人賬戶直接支付的門診多發病、常見病，將納入醫保統籌基金報銷，50%起步。此外，費用較高、治療周期較長疾病的門診費用，將逐步納入醫保統籌基金報銷。

同時，參保人除了在定點醫療機構就診外，還可以在定點零售藥店進行院外處方、結算和購藥，符合規定的納入統籌基金支付范圍，相應的定點零售藥店也將納入其中。

醫院醫療保險服務窗口，曹攝。

為什么要在這個時候進行改革？

“中國的醫療保險制度建立于1998年。設立的初衷是醫療互助，無論大病都可以報銷。在過去沒有互聯網的年代，設立個人賬戶是為了減少小病小痛報銷的審核過程。有了個人賬戶，參保人可以憑醫保卡自行繳費，無需經過審核流程。相應的，門診疾病不在報銷范圍內，因為這部分費用是用個人賬戶來支付的。”張曉告訴記者。

據《2021年全國醫療保障事業發展統計公報》統計，2021年，我國基本醫療保險累計結余36156.3億元，其中職工基本養老保險個人賬戶累計結余11753.98億元，占我國基本醫療保險累計結余總額的32.5%，并呈逐年增加趨勢。

隨著個人醫療保險賬戶資金的積累，問題逐漸顯現。

“當個人不需要使用醫保個人賬戶資金時，其他人就不能使用。真正需要門診醫保的人，得不到更多的保障。這個資金越積越多，不利于提高我的效率

在張曉看來，“當每個人都年老多病的時候，疾病帶來的經濟風險會長期存在。人老了病了，依靠醫保的個人賬戶和個人積累總是有限的，互助保障才是解決問題的關鍵。”

改革后參保人虧了嗎？

“新個人賬戶的減少并不意味著整體保障功能的降低。相反，從制度上看，互助保障更具有風險防范功能。”2021年4月，國家醫保局原副局長陳金福在新聞發布會上表示，個人賬戶改革不是取消個人賬戶，而是調整個人賬戶的比例，通過制度改造，建立、擴大、完善<愛尬聊_健康養生>和加強門診互助保障制度。減少部分并不意味著個人的保障會喪失，而是放入了互助保障的池子里，形成了新的保障機制。這種新的安全機制具有平衡的資金轉移和顯著擴大的安全效率。

廣東省醫保局也為各地政策算了一筆賬。以廣州為例，實行門診互助改革后的12月，廣州市第一人民醫院共惠及參保人員2.7萬人，人均報銷金額從150元提高到380元，增幅達153%。

58歲的廣州退休職工李華于2022年11月到廣州市第一人民醫院門診部做了一次肺部CT，醫療費用共計480多元。當時CT、MRI等項目還沒有納入門診統籌，李華需要全額付費。

最近，她在“楊康”之后去醫院做CT，發現了同樣的項目。她只給了140元，統籌基金支付70%。

這次改革最大的受益者是誰？

“從個人賬戶改革制度的政策目標和長遠發展來看，參保群眾將普遍受益于這項改革，特別是那些患有慢性和特殊疾病的參保職工和退休人員，其受益程度遠遠超過個人賬戶減少的金額，因為互助保障的結果往往會是個人賬戶減少數百元，但會報銷1000多元甚至上千元，實現了政策調整和改革的真正作用。”張曉說。

比如四川在職職工的起付線是200元，退休人員的起付線是150元。報銷比例方面，在職職工在二級及以下醫療機構報銷60%，在三級醫療機構報銷50%，退休人員相應提高10個百分點。在最高支付限額水平上，職工年支付限額為2000元，退休人員年支付限額為2500元。

2021年4月，國家醫療保障局待遇保障司司長范衛東在新聞發布會上表示，“預計這項制度可為退休人員減輕門診費用負擔近1000億元。”